『ガイジンであるという特権』で書いたように、概ね暮らしやすいシンガポールですが、移住してきて以来、苦労していることがあります。
それは、健康保険。
日本はご存知の通り国民皆保険。
私は今まで日本の大企業に勤めていたため、健康保険料は毎月の給料から源泉徴収されていました。 どこの病院に行っても自己負担は3割。 医療費について深く考えることもなく生きてきました。
日本は年金もそうですが、現役の労働世代が医療費をより多く必要とする高齢世代を支えるという相互扶助の精神で成り立っています（急速な高齢化によってさまざまな社会問題が噴出しているのは周知の事実）。
一方、シンガポール政府は基本的に「自分のことは自分で面倒をみなさい」というスタンス。 市民と永住権保持者（PR）には国の管理下にある個々人の口座にCPF（政府による社会保障。後日別のエントリー立てます）を積み立てる義務があります（ポイントは積み立てるのが「自分の口座」ということ、積み立て分は自分に返ってきます）。 この一部が医療保険費に回されますが、これは入院など高額医療費にしか適用されず、外来治療には適用されません。
参考：シンガポールの医療保険制度
これだけでは全く十分ではないので、ほとんどの国民は何らかの形で別途民間の保険に加入しています。 この民間保険というのが実にまちまち・・・
Category Archives: 3. マネー・ファイナンス
自分の医療費は自分で支払う
There ain't no such things as a free lunch
このブログもだいぶいろいろな方からコメントを頂けるようになりました。
基本的にご質問頂いたことは何でも答えるようにしていますし、新たな視点がまた刺激になるので、「へぇー」とか「いや、それはちゃうんちゃう？」とか短くてもいいので、反応してもらえると嬉しいです。
気づいたのですが、マネー・ファイナンス系のトピックになるとトピックそのものに関するコメントは減りますね・・・ 難しいんでしょうか？ 興味がない？
今日は日本にいる友人からのメールを引用しながら（本人の了解済）、私が重要だと思っている点もご紹介します。 反論歓迎。
以下、友人と私のメールのやり取り抜粋（前後で近況報告をし合っているので、こんなに冷たいやり取りではないです）。
友：インデックスとかすごく興味あるのだけど、いかんせん、平日、信託銀行に行って話を聞く時間がない・・・。
私：話聞きに行くくらいなら本読んだ方がよっぽどためになるよ、なぜなら彼らの仕事は「手数料の高い商品を売ること」だから。
友：あ、そうよねぇ。なので、銀行主催の無料のセミナーとか勉強会に参加して独学してたのだけど、今はそれも難しくて、。
Big Mac指数とミセス・ワタナベ
私は資産（ほとんど現預金）のほぼ全てを前職での給料（当然、日本円建て）を貯金することで積み上げたので、一部の外貨預金を除くとほぼすべて円で所有しています（たとえ株・債券などの有価証券が海外で運用されていても私の持つ日本の証券口座では円でしか換金できないので円の為替リスクがある）。
ところが、
– 時間外ATM手数料負けするような低金利での円での運用（普通・定期預金に限らず国債でも同じ）をしながら高インフレの海外で生活すると資産の実質的な目減りが著しい
– これから海外に住み続けるのであれば、将来的に円で換金する必要がないし当面この資金は必要ではない
– 為替は長期的には国の国力を反映するが数十年先のことなんてわからない、夫とはお互いの出身国の通貨（＝日本円、オーストラリアドル）でも居住地の通貨（＝シンガポールドル）でもなく、基軸通貨（USドルとユーロ）で資産運用することに合意済
という理由から、円をUSドルに替えるタイミングをはかりながら数回に分けてドル転しています。
先週のThe Economist誌に「Big Mac指数では円は27%過小評価されている」との記事がありました（記事はコチラ↓）。
The Economist：The Big Mac Index – Sandwitched
ビッグマック指数を知らない方はコチラを参照（↓）。
Wikipedia：ビッグマック指数
Between jobsの過ごし方 – 2
昨日の続きで、between jobsの私が今行っている「緊急じゃないけど大切なこと」です。
1. キャッシュフロークワドラント I （投資家）に移るために行っていること
簡単に言うと、資産から将来的に安定的な収入を得るための資産形成です。
ひとつめは支出のコントロール。
MBA同級生の友人が多く（と友人のせいにしてはいけませんが）、典型的な高収入・高支出だった私たちは友人との旅行、交際費、外食すべての支出において無頓着だったのでまずは家計簿をつけるところから始めました。 数字として改めて自分たちの消費（浪費）行動を見るインパクトは大きく、支出は大きく改善の余地ありです（クレジットカード以外の負債が全くないのが大きな強み）。
ふたつめはアセットアロケーション、投資商品の選定。
今までは『私の株式投資は失敗の連続 – 1』、『- 2』に書いた通り、私は無惨に失敗→その後見るのも嫌になり投資ポートフォリオは放置、銀行普通預金に預金だけが貯まる、という状況であったため全面的に見直しをしています（投資環境の良いシンガポールに移住したこと、マーケットが落ち込んでいることも追い風！）。
長期投資には証券会社・ファンド会社の手数料が大きく響くので、個別に証券会社・ファンド会社のwebsiteで調べたり直接電話で問い合わせたり、個別金融商品の目論見書を読んだり、各国の税制、USD他通貨での投資運用可否、両替・送金手数料など調べたり・・・やることは枚挙に暇がなく、コツコツと日々調査・研究しては夫に結果報告する毎日です。
結果はそのうちブログでご報告できると思います。
恐怖の住民税
日本に一時帰国しています。
実家に恐ろしい郵送物が送られていました、差出人は東京都文京区税務課。
そうです、シンガポール移住のため会社を退職した私は住民税が普通徴収に切り替わり前年分の納付書が送られてきたのです。 その額、実に私の月収に値します。
給与から天引きされている時はあまり税金を納めている実感がありませんが、いったん自分の懐に入ってしまったものをまた出すのは本当に辛いですね、仕方ないですが・・・
自分が納めている税金の額を把握していない方はぜひ毎月の給与明細を読み直して把握しましょう！（『FP技能士3級のススメ』に書いたように一度包括的に勉強してみるのもお勧めです）。 「こんなに納めているのか？！」と驚くはずです。
こんな時、シンガポールに移住してよかったと心から思います。
シンガポールで資産運用
ご存知の方も多いと思いますが、シンガポールはアジアのオフショア金融センターとして知られ、村上ファンドが拠点を移したことで一躍注目を浴びました。
オフショアの解説はGoogleでたくさん出てくるので省略するとして、個人の投資家にとって一番のメリットは利子、配当金、キャピタルゲインなどの資産運用収益に課税されないことでしょう。
日本、オーストラリアそれぞれにバラバラと金融資産を持っている私たち夫婦は（といってもたいしたことありません、ほとんど貯金です）、シンガポールに一刻も早く資産を移しポートフォリオを作り上げるのが当面の課題です。
日本もオーストラリアも利子、配当金、キャピタルゲイン全てに課税されるので、全く同じ金融商品を買っても（手数料など諸費用が同じと仮定すると）シンガポールに移した方が得なのです。
ただし、これはシンガポールに居住しているから得られるメリットであって、日本に住んでいる限り世界中どこで得た金融収益であろうと総合課税されますのでご注意ください（所得20万円までの免除あり）。
ジョイントアカウント（共有名義口座）
ようやくIC（シンガポール市民とPR（永住権保持者）が持てるIDカード）が手に入ったので、早速Citibankでジョイントアカウント（共有名義口座）を開きました。
独身の人にとって、結婚後どうやって誰が家計のお金を管理するのかは興味の対象です。
私も結婚が決まってから周囲に聞いて回りました。
すると実にマチマチ・・・
共働き夫婦の場合、使途によってそれぞれの口座から分担しているケース（夫が家賃・水道光熱費、妻が食費・雑費など）、毎月それぞれ一定額を出し合い家計はそこから捻出して残額はノータッチというケース（だから「夫の正確なお給料の額を知らない」なんて人も）、など実にさまざま。
専業主婦の家庭では毎月一定額を夫が妻に生活費＋お小遣いとして渡しているケース（なぜか私の周りには一般的と思われている妻が家計を握り夫にお小遣いを渡している家庭が見当たらず・・・）。
とにかく本当にマチマチのようで、（共働きの場合ですが）こんな調査結果が出ています（↓）。
webポプリ：共働きー家計管理は多様 理想の形 話し合いから
勝間和代さんの魅力
昨日のブログで「日本は金融の基礎知識を身につける教育が欠けている」と書きましたが、「基礎知識って言われても・・・それって何？」という人にお薦めなのが、勝間和代さんの『お金は銀行に預けるな 金融リテラシーの基本と実践』
インターネット対談『ベストラー作家・勝間和代が、本についてあれこれ語る！』でご本人が、「自分が5年前に知りたかったのに、当時本がなかったので、今本にまとめている」とおっしゃっているように、私も5年前にこの本に出会いたかった！
今さら私が云々するまでもありませんが、勝間さんの魅力は「お金のためにやっているのではない」ところが溢れ出ているところだと思います。
私が初めて勝間さんの経歴を知ったときの非常に率直な第一印象は「（私の周りに）ありがち！」でした（大変失礼ですね、申し訳ありません・・・）。
大前研一氏の株式・資産形成講座
メルマガはほとんど購読していないのですが、毎回記事を楽しみにしているメルマガがあります。
大前研一氏が監修を勤めるe-ラーニングビジネス・ブレークスルーの中の株式・資産形成講座のメルマガです。
三井住友銀行が英バークレーズ銀行に1,000億円出資した、というニュースはこのメルマガで知りました（6月27日の『どこのパスポートがお得？』に書いたブラジル人カップルは2人ともBarclaysに勤めており、投資銀行部門はサブプライムの影響を受けすでに人員10%カット、さらなる人員削減必至との話を聞いたばかりだったので個人的にタイムリーだったのです）。
ロイター：三井住友FGがバークレーズと戦略提携へ
グローバルな視点で（資産形成という観点に限りますが）時事問題を平易に解説している日本語メルマガでは秀逸ではないでしょうか？
FP技能士3級のススメ
何かを習いたい、学びたいと思ったとき、始める前からゴールと期限を決めて（資格試験合格、数値目標達成など）、限られた時間内に自分を追い込むように仕組みを作るのは私の常套手段です。
逆に言うと、期限内に自分を追い込まず、だらだら始めた習い事は結局全くものになっていません（一番いい例がイタリア語。シチリア旅行から帰ってきた勢いで始めたものの、検定なども受けなかったため、2年イタリア語学校に通っても使いモノにならず）。
短期間でやったわりに一番日常生活で役に立ってると思うのが、FP技能士3級です。
FPとはファイナンシャル・プランナーの略で、3級は以下の分野からなります。
- ライフプランニングと資金計画
- リスク管理
- 金融資産運用
- タックスプランニング
- 不動産
- 相続・事業承継
Profile
名前 - Yoko Kloeden （クローデン 葉子） 場所 - ロンドン 家族 - オーストラリア人の夫 8・6・4歳の3児 職業 - 建築インテリアデザイン事務所 'Yoko Kloeden Design'経営 
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世界級ライフスタイルのつくり方 